降息带来的利好:存款利息不一定会降低 房贷还款一定会减少

    [九江新媒体JJXMT.CN]自3月1日降息后，昨日央行再次宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，并于今日起执行。

    一年期存款 利率最高可达3.375%

    10万元存一年可多得125元

    昨日下午，央行发布消息称，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。

    同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

    虽然降息对于存款人而言意味着荷包受损，但由于存款利率的浮动区间上限由之前的1.3倍扩大到1.5倍，如果银行将存款利率一浮到顶至1.5倍，哪怕基准利率下降了，一年期存款利率甚至比降息前更高。

    以一年期存款为例，降息前的基准利率为2.5%，部分银行将存款利率上浮至基准利率的1.3倍，也就是3.25%，10万元定存一年可得利息3250元。央行降息后，一年期存款基准利率降至2.25%，但由于此次央行在降息的同时，将存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍，也就是说，此次降息后，银行给出的一年期存款利率最多可为3.375%，比降息前最多上浮1.3倍的一年期存款利率3.25%，反而上涨了0.125个百分点。10万元定存一年可得利息3375元，比此前多了125元。

    30万元贷款20年期

    商贷每月少还42.86元

    对于贷款买房的市民而言，央行再次降息意味着还款负担的降低。根据央行通知，贷款基准利率下调0.25个百分点，5年期以上贷款基准利率从5.9%降至5.65%。以贷款30万元，20年还清，等额本息还款方式为例，按照原有利率5.9%计算，贷款人每月需还2132.02元。降息后，按照5.65%的基准利率计算，月供减少至2089.16元，每月可少还42.86元。

    从支付利息总额来看，原先总共需要支付的利息总额为211685.27元，现在需要支付的利息总额是201398.47元，总共少还10286.8元。

    对于使用公积金贷款的市民来说，央行也将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.00%下降至3.75%。以25万元公积金贷款20年，等额本息还款方式为例，月供从原来的1514.95元降至1482.22元，每月少还32.73元。

    需提醒市民的是，在大多数的房贷合同中默认的都是按年调息，因此已经办理了房贷合同的市民需要等到2016年1月份才能按今年最后一次调息后的利率重新计算利息和月还款额。（九江晨报 记者  马莹）